现在，网上天天有人问：有存款10万元、100万元或1000万元的人，你们是什么感觉？这类帖子下，往往有上千条的回复，“存款10万元”常被调侃为“乞丐级”成就实盘配资平台APP，“存款千万元”的依旧活得很焦虑。

　　当存款数字变成社交货币时，普通人更需要一场祛魅，有些规则，越早看透越好。

　　攒10万元靠省钱

　　10万元是个挺微妙的数字，对北上广的年轻人来说，可能是一年房租加生活费，但对大多数普通人而言，这是人生第一道财富门槛。

　　根据国家统计局数据，2024年全国居民人均可支配收入约41314元。如果一个普通人每年攒下收入的30%（约12394元），8年就能存够10万元；若在一线城市，月薪1万元的上班族，每月存3000元，3年就能达标。

　　所以说，只要有份稳定工作，再养成个省钱的好习惯，存10万元，真没那么难。但问题来了：为什么很多人觉得自己连10万元都攒不下？

　　答案藏在两个细节里：消费主义陷阱、缺乏财务规划。比如一杯30元的咖啡，一年能喝掉1万块；一台新款手机，分24期后利息够买半台手机了。所以，有一点大家要明白，攒钱的本质不仅是“省”，还要对抗人性中对即时满足快感的需求。

　　攒100万元靠提高收入

　　攒到10万元的人，往往会卡在第二个阶段，靠工资攒100万元，比想象中难得多。

　　如果每月攒 3000 元，得将近28年才能攒够100万元，差不多覆盖了1个人的职场生涯；如果每月攒8000元，攒够100万元还需要10年半。

　　这每月5000元的差距显然不能靠“省”出来，需要提高收入赚出来。所以，想要攒下100万元，关键在于提高收入。提高收入的方法无非两点：技能溢价和行业红利，它们能带来的收入增长是指数级的。

　　技能溢价就像打游戏，别人只会普通攻击，你却解锁了大招。普通程序员月薪1万元，但会AI模型调优的人能拿3万元。这多出来的2万元，就是市场为稀缺技能额外付的“溢价费”。所以，提高个人工作技能永远都是提高个人收入的核心所在。

　　行业红利往往需要时机，就如2010年加入互联网大厂，就能跟着公司拿高薪。

　　简单来说，提高收入的办法就是你要比别人有更多值钱本事，或者选的赛道正好在风口上。如果两者兼有，就可能会有年薪百万到手。

　　攒1000万元主要靠投资

　　对绝大多数工薪阶层来说，靠工资攒1000万元近乎天方夜谭。月攒3000元的人，需要278年；即便年薪百万元的打工皇帝，每年存50万元，也要20年才能攒够1000万元。

　　显然，绝大多数人靠职场的收入和合理的结余，是很难积攒到1000万元资产的，只有通过投资才有可能实现。100万元本金，年化收益率为5%，需要48年才能变成1000万元；如果将年化收益率提高到10%，所需的时间降至24年；想在10年内变成1000万元，年化收益率要达到26%。

　　所以，从10万元到100万元和从100万元到1000万元，虽然都是10倍，但两者难度有着本质区别。从100万元到1000万元需要的不仅是数字积累，更要在资源配置、理财思维等底层规则上完成质变，这种跨越绝非简单的财富叠加，而是需要时机、运气，以及投资知识的储备。

　　众所周知，投资的收益越高，风险越大。想要投资高收益的产品，还要看自己能否承担得起风险，能承受的最大亏损是多少？

　　对于10万元来说，即使全亏了，也只需要几年时间就可以攒出来；但对于100万元来说，如果全亏了，需要半辈子的时间重新来过，显然其能承受的风险要低得多。这也是为什么从100万元到1000万元更难的原因。

　　普通人要相信时间的力量，如果想要10%的收益率，高手也难以实现，想要连续10年，每年都实现实盘配资平台APP，那可能更难；但把周期拉长，普通人也能获得不错的收益，如沪深300指数近20年年化收益率大约为8.6%。

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